【保証付×毎月分配】資産1700億円大手カード決済事業者#6

このファンドについて

このファンドは、SAMURAI ASSET FINANCE株式会社（以下、「営業者」といいます。）が大手キャッシュレス決済事業者（以下、「本貸付先」といいます。）に対して貸し付けする貸付型クラウドファンディングとなります。

このファンドのポイント

ポイント①　新日本アセットマネジメント社の債務保証により元本割れのリスクを大きく低減！

当社の過去の保証付きファンドは、募集開始から数十分で満額成立するほどの好評を博しました。今回、新日本アセットマネジメント社による債務保証により、保証付きファンドの募集を実現することができました。債務保証が付いていることで、元本割れのリスクを大きく低減することができます。

債務保証の仕組みとしては、本貸付先が債務不履行等になった場合に、新日本アセットマネジメント社が本貸付先に代わって返済します。新日本アセットマネジメント社による保証債務の履行が行われることで、出資者の元本欠損が発生しません。

新日本アセットマネジメント社は、金融商品、国内外の不動産への投資をはじめ、ジャンルを超えた金融の総合サービスを提供している会社です。継続的な情報収集と高度な分析に基づく金融ノウハウを生かした信用保証事業を行っています。

ポイント②　売上代金の回収先は主としてメガバンク系・大手総合商社系クレジットカード会社が中心！総資産1700億円の老舗企業

本貸付先は加盟店に対して、キャッシュレス決済の売上代金を早期に支払うサービスを提供しています。本貸付先は、多くの金融機関との取引実績があり、売上代金の回収先は主としてメガバンク系・大手総合商社系クレジットカード会社となるため、売上代金を回収できないリスクは軽減され、保全性が比較的高いと判断します。
また、本貸付先は創業30年以上の大手企業であり、総資産1,700億円以上の財務基盤となります。アクワイアラー・エージェントとしての業歴は15年以上であり、信頼と実績が蓄積されています。また、加盟店は増加しており、2021年10月現在で20万件の契約実績があります。

※当社では、創業から30年以上事業を行っている企業を「老舗企業」として、また、会社法上の大企業を「大手企業」と定義しています。

ポイント③　キャッシュレス決済額は年々10％以上の成長

国内のキャッシュレス決済額は2019年度に80兆円を超えており、年々10％以上のペースで増加しております。また、キャッシュレス決済比率は2009年度12.3％に対して2019年度26.8％であることから、今後も決済比率の向上が見込めます。

本貸付先はアクワイアラー・エージェントのリーディングカンパニーであり、キャッシュレス決済額が増加することで加盟店の増加が想定され、本貸付先のさらなる売上の拡大が期待できます。

【参考資料】
⼀般社団法⼈キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ 2021」より（https://www.paymentsjapan.or.jp/wordpress/wp-content/uploads/2021/05/roadmap2021.pdf）

募集・運用スケジュール

投資収益シミュレーション

本匿名組合は、商法第 535 条に規定される匿名組合と呼ばれる契約形態により組成されております。
匿名組合契約とは、出資者（匿名組合員）が営業者の事業のために出資し、営業者がその事業より生ずる利益を出資者に分配することを約束する契約形態です。

■本匿名組合の概要

営業者は、本匿名組合の組成に先立って本貸付先に対して総額1億円の貸付（以下、「本件貸付」）を実行しており、本匿名組合により総額1億円の内5,000万円を募集します。2022年2月25日時点の貸付残高は総額4億円となり、本件貸付と同様のスキームで「SAMURAI FUND」にて募集をおこなった案件の運用額は2億5,000万円となっております。

■本件貸付の資金使途及び事業計画

今回の資金使途は、クレジットカード決済代行事業に関わる本貸付先への貸付資金です。本貸付先はクレジットカード等の決済代行サービス等に係る事業資金として貸付金を使用いたします。

■本件貸付の返済計画

本貸付先は主に飲食店を加盟店としたクレジットカードによる売上の請求事務代行並びに売上代金の立替払いを主要業務としています。コロナによる飲食店の営業自粛を受けて営業収益が落ち込んだものの、ワクチン接種の進展によって今後飲食店事業の回復が見込めることと、同社の事業が決済代行サービスによるメガバンク系クレジットカード会社からの債権回収が中心となり保全性が比較的高いとのことから自己資金による返済を予定しています。分配予定表は下記となります。

このファンドに100万円投資した場合の分配予定表は下記となります。

また、営業者から本貸付先への融資において、新日本アセットマネジメント株式会社が債務保証をしております。 約定返済日に本貸付先から営業者へ返済がなされない場合は、営業者は保証契約に基づき新日本アセットマネジメント株式会社に対して保証債務の履行を請求し、出資者に対して返済を行うことを想定しております。

▼【営業者について】

●事業概要
主な事業：貸金業

●審査体制
貸付にあたっては、貸付先の返済計画や事業計画、担保、保証人に関する情報を精査し、返済計画の妥当性と貸付債権の保全性を審査した上で貸付を実行しています。

●貸付債権の管理
貸付債権の管理については、貸付日または必要に応じて少なくとも四半期に1回、貸付先に対してモニタリングを実施し、返済計画の進捗状況等を確認しています。

●回収方針・体制
貸付が期限の利益の喪失に該当した場合には、以下の手順で債権回収を図っています。
(1) 貸付先に対し、電話、書面、訪問等の督促の実施
(2) 債務保証等がある場合は、保証履行請求の実施
(3) 法的措置（破産申し立てや差し押さえ）
(4) サービサーへの債権譲渡

●特記事項（他ファンドにおける返済遅延等の発生に関する情報）
SAMURAI ASSET FINANCE株式会社が営業者となっているファンドで、返済遅延等が発生しているファンドはありません。

●財務情報はこちら
●会社HPはこちら

▼【貸付先について】

詳細につきましては投資家限定情報をご参照ください。

▼【保証について】

新日本アセットマネジメント株式会社が債務保証をしております。
詳細につきましては投資家限定情報をご参照ください。

▼【リスク説明】

本募集に係るリスクにつきましては、「重要事項・リスク事項」、及び「締結前交付書面（重要事項説明書）」等をご確認ください。

▼【分別管理について】

営業者は、出資金を以下の匿名組合出資口座において、営業者の固有の財産と分別して管理し、本事業の目的のためにのみこれを使用します。
本匿名組合における分別管理口座についてはこちらからご確認ください。

▼【ファンド報告書の交付について】

営業者は、出資者に対し、各計算期間の末日経過後速やかに、当該計算期間に行った配当利益の分配額等を記載した取引残高報告書及び事業年度末とファンド運用終了時に事業の概要やファンドの会計情報、貸付先の状況などを記載した運用状況の報告書を営業者より当社が委託を受けて、営業者が提供する資料を基に作成し、My Pageにて掲載いたします。